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企業融資要巧用兩大資金來源

時間:2019-05-15 編輯:華財會計
  大多數企業主在談論資本時,其實說的是商業貸款。但商業貸款僅僅只是企業可能使用或需要的資本形式之一。

  融資來源之一:企業預付現金

  企業預付現金貸款是正在成長中的零售或服務類企業(直接服務于終端消費者的企業)獲取營運資本的最佳途徑之一,并且不會有傳統商業貸款的諸多法律限制。

  企業預付現金貸款基于企業向客戶銷售的能力——客戶通常通過信|用|卡或借|記|卡進行支付。

  當客戶向企業購買產品或服務并使用其信|用|卡或借|記|卡進行支付時,他們在企業內部就創造了一個名為“信|用|卡收入”的金融資產。這些金融資產隨后創造了持續的未來現金流活動——回款時會匯入企業的賬戶。

  銀行和其他小型企業貸款人會為這種未來現金活動提供資金(如同應收賬款讓售和采購訂單融資)。

  運作機制。假設你是一家零售企業,每月能獲得5,000美元的信|用|卡或借|記|卡收入(客戶使用信|用|卡購買你的產品或服務),并且你的企業在過去12個月里一直都有這筆收入。

  雖然我們在這里是以零售或服務型企業(例如餐廳或家庭地毯清潔服務)為例,但我們所說的企業預付現金貸款形式并不是只適用于這些類型的企業。任何行業的任何企業,只要他們接受客戶以信|用|卡和借|記|卡支付產品或服務的費用,企業預付現金貸款就是他們的絕佳選擇。

  企業預付現金貸款人可允許企業于收款前提前預借最高12個月的現金(例如:每月5,000美元,乘以12個月,即可預借60,000美元現金)。

  貸款人在預借額度上自有其規定——有些只提供6個月預借期,另一些則提供12個月或更久,也有一些會提供相當于你公司過去6個月收款總額的200%的現金。

  回頭來看看我們的例子:你的企業得到了60,000美元的營運資本,可用于未來的發展——這一切都基于你公司的運營“健康度”。

  考慮到銀行可能會拒絕你的貸款需求,這種情況還不算糟糕。

  現在,這些貸款人會根據預付現金待償的時間收取少量費用(類似于利率,約為1.5%或更低),此后會從你未來收取的款項中抽取一小部分清償債款。

  比如說,貸款人基于你每月5,000美元的信|用|卡收入,給你批了60,000美元的款項。他收取1.2%的服務費,并每月按照5%的比例從你的當月收入中抽取應償款項。

  這就是說,在下個月,貸款人會從你的當月收入中抽取5%或250美元(5,000美元乘以5%),仍然給你留下了4,750美元以維持日常運營。

  然后,貸款人會從抽取的250美元中扣除其服務費(75美元),并從你的預付本金中清償余下的金額,即175美元。

  與傳統銀行或商業貸款的區別。盡管這些貸款人會要求申請預付現金的企業正常營業且在一定時間內接受信|用|卡支付(通常為12個月),他們不會像銀行和其他貸款人那樣要求企業有兩三年的經營歷史。此外,他們也不要求你的企業盈利。

  這些商業預付現金的清償將基于你未來的現金收入量。因此,如果某個月業績不佳,你的企業也不會被強行征收固定的清償款。如果你的還款率為5%,那么你只用支付當月收入的5%,不論你的當月收入是5,000美元或1,000美元。

  盡管這些預付現金貸款人會檢查你的個人信用記錄,但他們并不太看重這些。他們更感興趣的是你與房東之間的交易記錄而非你的信用記錄——原因在于他們希望(需要)你的企業繼續存在并持續賺取信|用|卡收入。

  最后,除了申請資質要求較低和容易獲取外,其中一個最誘人的好處在于對于預付現金的用途沒有限制。大多數提供傳統貸款的銀行會限制貸款資金的用途。不過,企業預付現金沒有這種限制。因此,你可將資金用于廣告、業務擴張、庫存、設備、營運資本、稅務、緊急事項、個人需要或企業主所選擇的任何用途。你怎么使用都不會違規。

  融資來源之二:采購訂單融資營運資本

  采購訂單融資是獲取營運資本的另一種方法。這種形式的融資旨在為需要營運資本去著手完成客戶任務的企業提供資金。很多企業費盡心機以求從客戶那里中標,結果卻發現手頭沒有足夠的資本(現金)支付給供應商以采購所需的原材料和庫存,或者無法雇傭額外的人手以著手去完成任務。

  因此,采購訂單融資企業可預支所需成本(費用)的100%,以使任務得以啟動和完成交付,從而在獲得回款之后償還預支的現金,賺取利潤。

  因此,最好是向融資公司支付少量融通費以獲得利潤,而不是以缺乏資金為由拒絕客戶。

  任何收到產品或服務訂單的公司,如果在收回貨款前不愿或不能使用自有資金完成交易,都可以使用采購訂單融資的方式。

  最后,搞定采購訂單融資公司能幫助你的企業發展壯大。你現在可以競標并贏得更大的訂單,因為你知道自己能夠獲得所需的營運資本,以支付所有運營費用,完成訂單并獲取豐厚利潤。

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